银行基金代销再现违规被罚 “无证上岗”成处罚重灾区

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经济观察网 记者 汪青

监管部门正在加强对银行基金代销业务存在的违规行为查处力度。8月7日，桂林银行及该行两名业务相关负责人因基金销售业务存在多项违规行为，收到监管出具的警示函。

记者梳理发现，今年以来，已有十余家银行因基金代销业务存在违规行为收到监管罚单，业务相关人员“无证上岗”是被处罚的主要原因，此外还包括内控制度不完善、销售误导等违规行为。

桂林银行因基金代销被罚

根据广西证监局于8月7日披露的处罚信息显示，桂林银行未能强化人员资质管理，基金销售系统记录存在不具备基金销售资格人员信息，将未经基金销售授权的分支机构纳入基金销售考核范围，桂林银行南宁汇东郦城社区支行时任网点负责人未取得基金从业资格，通过客户群发送基金产品的宣传推介信息，不符合《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》(以下简称《管理办法》)相关规定。

根据《管理办法》相关规定，负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的 1/2，部门负责人取得基金从业资格，并具备从事基金业务 2 年以上或者在金融机构 5 年以上的工作经历；分支机构基金销售业务负责人应取得基金从业资格。

基于此，广西证监局决定对桂林银行，以及两位业务负责人采取出具警示函的监管措施，并记入证券期货市场诚信档案。同时，要求桂林银行应认真汲取教训，按照相关法律法规要求，完善基金销售业务管理机制，强化基金从业人员资质管理，杜绝此类违规行为再次发生，并在收到本决定书之日起30日内提交书面报告。

资料显示，桂林银行成立于1997年，截至2023年6月末，资产规模超5000亿元。近三年营收和净利润均实现增长，但增速有所下滑。2020年至2022年实现营收分别是78.92亿元、95.12亿元和102.95亿元，同比增长8.40%、20.52%和8.24%；净利润分别是11.78亿元、14.48亿元和17.28亿元，同比增长－8.72%、22.94%和19.28%。

桂林银行前三大股东分别为，桂林市交通投资控股集团有限公司(持股比例19.19%)、桂林市财政局(持股比例8.23%)和中广核资本控股有限公司(持股比例6%)。

值得一提的是，近些年桂林银行一直在谋求登陆资本市场，却迟迟未能如愿。在2015年首次将上市目标锁定新三板后，该行于2016年撤回挂牌新三板申请转战主板上市。此后直到2019年6月，桂林银行才发布《关于启动首次公开发行股票并上市相关准备工作的议案》。同年年底，时任桂林银行副董事长的吴东表示，力争在3到5年内实现桂林银行上市梦想。

2020年，桂林银行终于正式启动上市准备工作，不过直到三年后(2023年)的5月，该行才发布IPO专项财务审计服务招标采购，最终毕马威华振会计师事务所中标。

目前，除桂林银行外，同属广西地区的北部湾银行和柳州银行均处于上市冲刺阶段。三家城商行谁能成为广西首家上市银行，经济观察网将持续关注。

“无证上岗”成被罚主要原因

一直以来，银行都是代销基金的主力军，其在展业过程中的合规性问题亦受到监管部门高度关注。

今年以来，除桂林银行外，工商银行、兴业银行、邮储银行、中信银行、平安银行、厦门银行、渤海银行和温州银行等多家银行，均因基金代销过程中存在违规行为而收到罚单。

记者通过对上述罚单梳理发现，业务相关人员未取得基金从业资格，也就是“无证上岗”，是违规行为中出现频率最高的一项。

比如，重庆证监局7月13日发布的行政监管措施指出，因兴业银行重庆分行存在部分未取得基金从业资格的员工从事基金销售业务相关工作的情况，对其采取责令改正措施；因部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格等原因，4月4日厦门证监局对厦门银行采取责令改正的行政监管措施。此外，工商银行、邮储银行以及渤海银行等多家银行均因此原因被罚。

除“无证上岗”外，部分银行还存在内部控制与风险管理制度、销售误导等问题。

7月21日，因采用问卷方式了解投资者信息，未涵盖其收入来源和数额，以及未每半年对基金销售业务开展一次适当性自查并形成自查报告等违规行为，温州银行收到浙江证监局处罚。7月31日，因基金销售业务的内部控制和风险管理制度、考核激励机制不完善等违规行为，平安银行收到四川证监局罚单。

“银行拥有庞大的客户基础，网点多、线上线下渠道广泛，同时客户信赖银行安全交易模式，账户资金结算便利快捷等原因。因而随着国内基金业务快速发展，以及银行零售转型不断深入，基金代销业务正成为银行中间业务收入重要来源之一，这也导致银行发展相关业务积极性非常高。”一位银行人士对记者表示。

对于目前银行代销基金罚单频现的情况，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，随着近些年基金代销业务快速发展，也暴露出一系列问题。银行等机构在开展基金代销业务方面确实存在专业人员配备不齐、业务风控管理制度不够健全和规范、部分销售人员综合素质有待提升、投资者适当性管理方面不足、投资者风险评估不够科学等问题。

基于此，周茂华认为，银行需要严格落实落细基金代销业务监管要求，加快补齐内控制度短板，配备专业、综合素质高的销售人员，健全风控体系，落实好投资者适当性管理要求。

值得一提的是，目前也有部分银行选择主动终止与基金公司的代销合作。今年5月16日，吉林九台农村商业银行终止代销先锋基金旗下所有公募基金产品；此后，晋商银行决定自5月20日起终止晋商银行销售诺安基金旗下基金。